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Ley Fintech

Por Brenda López

Actualmente en México se encuentran cerca de 160 empresas Fintech, lo que pone a México en el primer lugar en América Latina en este mercado, estas empresas tienen como objetivo principal prestar servicios financieros a través de tecnología, ya sea a los usuarios del sistema financiero o bien, ofreciendo soluciones a empresas

Entre sus servicios se encuentran:

  • Crowdfunding (financiamiento colectivo).
  • Lending (préstamos en línea).
  • Sistema de pagos y remesas.
  • Compra-venta de activos virtuales (conocidas como criptomonedas).
  • Gestión de finanzas personales y empresariales.
  • Otorgamiento de seguros.
  • Trading (compra venta de acciones) y mercados
Imagen tomada de Finnovista 2016

El 9 de marzo del 2018, con aprobación del senado se publicó en el diario oficial de la Federación la Ley Fintech, pero ¿que es?, su objetivo es principalmente regular a estas instituciones/empresas, en cuanto su función, organización y operación, fomentar la innovación y el desarrollo de tecnologías financieras emergentes, evitar fraude como el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo a través de las criptomonedas, además de proteger al consumidor de estos servicios de ilícito, y obliga a las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF) a informar sobre los riesgos y responsabilidades, así como poder recaudar impuestos de los fondos en donde los usuarios tienen criptomonedas.

Las instituciones que se encargan de regular estas acciones son la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y las ITP necesitan la autorización del Banco de México para operar. También se capacitará al personal de las ITP para atender lo referente al cumplimiento de la Ley Fintech y es importante mencionar que las personas que tengan antecedentes fraudulentos no podrán contratar servicios de ninguna ITF.

Este proyecto se basa principalmente en tres temas de importancia: financiamiento colectivo, activos virtuales y pagos electrónicos, en donde las ITP deben cumplir con: Identificar a sus clientes, proporcionando sus datos para que la CNBV pueda consultarlos, así como tener un sistema de alertas frente a cualquier actividad sospechosa de cualquier cliente sin importar su grado de riesgo y entregar reportes a la SHCP sobre actividades inusuales, transferencias internacionales y operaciones con criptomonedas.

Estas regulaciones buscan proteger a los usuarios. Desde que surgieron las fintech y otras empresas que trabajan con información delicada de individuos ha habido un verdadero miedo sobre su seguridad y el uso que se le pueda dar. El problema que ha surgido con estas regulaciones es que generan obstáculos para la creación de nuevas fintech, lo cual concentra el mercado a un número reducido de empresas ya existentes.

El inicio de las tecnologías financieras creó una necesidad por parte de las legislaciones alrededor del mundo de crear límites, regulaciones y protecciones al consumidor. Sin embargo, estas tienen que llevarse a cabo con extensas investigaciones y análisis de su impacto en el desarrollo económico y tecnológico del Estado.

Referencias




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